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Smart智富月刊 第126期 2009-01-23 撰文者：夏樂碧

定存族在尋找理財標的時，應該要先考慮資金流動性的問題，畢竟儲蓄險不是定存，並不是喊解約，就把利息打8折這麼簡單。

因為央行持續祭出降息以刺激經濟的手段，大型行庫的1年期定存利率只剩下1%上下，讓許多定存族大喊「虧大了，拜託別再降息了！」存款利息無利可圖，定存族絞盡腦汁想「錢該往哪裡擺？」於是把腦筋動到預定利率2%多的短年期儲蓄險上。

一窩蜂搶進　最好搞清楚細則

所謂的短年期儲蓄險以6年期產品居多，加上有些實則為年金險的商品也被包裝成「儲蓄險」來賣，而且還標榜宣告利率2.99%，不明就裡的投資人只要聽到「比定存利率高」就忙著搶進。目前這類商品在定存利率下探1%的現在，已經逐漸停售。

保險公司又陸續推出宣告利率較低的保單，約在1.6%，雖然比起定存，利率稍高，但事實上，鼎盛理財規畫顧問公司總經理姜漢中提醒，定存族在尋找理財標的時，應該要先考慮資金流動性的問題，畢竟儲蓄險不是定存，並不是喊解約，就把利息打8折這麼簡單。

認知1》提前解約會扣解約手續費

事實上，儲蓄險的保費是「死亡保險加上生存保險的純保費總和」，不管銀行理專或是保險業務員再怎麼標榜「每年存一筆錢，6年後就可以領比總繳保費多出5%～10%的滿額金，就好像零存整付的定存一樣」，這個說法的前提都是建立在這筆保費會持續繳6年。萬一未來景氣復甦，你想要把該筆資金拿來投入收益誘人的投資工具，你只能解約，在扣除解約手續費後，有可能會拿不回過去的總繳保費，至於解約手續費則會隨著保單年期逐年降低。

認知2》一筆錢綁6年，流動性低

實踐大學風險管理與保險系主任彭金隆提醒，目前市面上儲蓄險短則6年。以30歲男性投保郵局6年期吉利保險為例，年繳約28萬多元，期滿後可領回180萬元，等於是總繳約170萬元，未來可以多領10萬元，但這筆錢就因此被綁6年，萬一發生臨時要用錢的時候，將會面臨資金流動性的問題。