Smart密技系列 打敗零利率!你需要25個好習慣 2009-01-21 撰文者:曾如瑩

堅持投資紀律讓陳椬鴻4年內存到250萬元,照著計畫買下林口房子結婚,下一步他計畫存下240萬元,準備小孩10歲之前的開銷以及退休金。維持投資理財紀律,就算是小業務,也可以達成夢想。

 

為了在購物台推銷公司的投影機,奧圖碼台灣業務處課長陳椬鴻,可以一下子扮蝙蝠俠逞英雄,一下子騎摺疊腳踏車裝可愛,使盡渾身解數,就為了勾起觀眾的消費欲。但一離開攝影機鏡頭,陳椬鴻卻時時提醒自己,亂消費是個錯誤。

26歲進入職場,從投影機業務員做起,剛開始月薪3萬5,000元,工作4年後,陳椬鴻達成預定的買屋計畫,還擁有一輛小車代步。現在他進一步積極規畫孩子的教育經費,和60歲退休後每月4萬元的生活費,一步步實現自己的夢想。

為達目標,自願延後享受

大學讀管理科學系,陳椬鴻說:「我是學數量分析,課本告訴我們,要先有目標才不會迷失。」加上當兵時看了一本書《先別急著吃棉花糖》,讓他建立先累積資本、延後享樂的理財觀念。

史丹佛大學研究發現,給小孩一塊棉花糖,並讓他選擇馬上吃掉或等15分鐘後可以再多得到一塊,追蹤結果,能等待的小孩長大後多比不能等待的要成功。

陳椬鴻說,沒設立目標,很多人在累積的過程,就會抵抗不了物欲誘惑,跑去買沒用的奢侈品。因此他一出社會工作,就給自己設定嚴格目標,4年後,30歲要擁有第一棟房子,只許成功,不准失敗。

存250萬,當購屋頭期款

為了如期達陣,他花了1年多尋求合適價位的地點,看中綠地多、房價較便宜的林口。他計算過,頭期款至少要存到房價的1/3,之後每個月的負擔才不會太重,最後立下4年內必須存250萬元的目標。光靠薪水,每個月存2萬元,4年最多也只有96萬元,根本無法達成目標,必須要投資,但是投資得先有第一桶金才行。

省,就是陳椬鴻累積第一桶金的武器。

看準了自己想要的棉花糖,剛出社會時,一個月3萬5,000元薪水扣掉生活費,他可以存下2萬元。現在月薪5萬5,000元,但基本生活支出還是不超過1萬5,000元。

奧圖碼同事柯畊宇形容陳椬鴻是1塊錢打24個結,要他掏錢真的很難。

陳椬鴻來自雲林,父母都務農,節儉是從小就養成的習慣,宛如「台灣省長」。聽到大家傳頌台塑創辦人王永慶會將剩下的肥皂渣黏起來再使用,他不解的問,這有什麼好講的,不就應該是這樣子?

過去每次搬遷,陳椬鴻第一件事就是到附近圖書館去辦借閱證,可以省下買書的錢。他特別愛看大師的投資心法,「人家搞了好幾年,你用幾個小時就學到,不是很划算?」出社會到現在,陳椬鴻幾乎沒買過理財雜誌,每週、每月都會從公司拿走過期的理財雜誌,回家研究分析,當場省下300元。

最近他更把家裡第四台切掉,一個月又多省了520元,他聳聳肩說:「我會看的只有新聞台或購物頻道(研究怎麼賣產品),看電視很浪費時間,不如拿來看書。」他改以每週到圖書館借5本書,用過去看電視的時間補充投資知識,不但省了錢,還賺得更多知識。

台電去年公布節約用電10%電費,最多打8折,陳椬鴻每月都可以享受折扣。他說,每次出門一定拔掉所有電源插頭。

不止當「省長」,甚至原本是消費財的汽車,陳椬鴻都可以把它變生財工具。

奧圖碼為了打廣告,只要員工願意在車身上黏貼公司廣告標語,每個月補助2,000元,陳椬鴻成為公司唯二申請的人之一。他說,一開始大家都說要貼,卻都沒做。
「這有什麼好丟臉?」看著自己銀色的豐田汽車車身,襯著同色系的廣告,他得意的說:「這還很有流行時尚感咧!」而且,他更「得寸進尺」,既然車身都貼了,還不如把車尾也賣掉。他最近打聽到,某家沙士飲料公司願意讓貼上廣告標語的車主,一個月領取一箱沙士,讓他很心動。

用勞務取代孝養金,兼賣花生

工作頭兩年,陳椬鴻必須每月給家裡7,000元的津貼,但是他算盤一撥打,何不以勞務來交換?這樣既可省下7,000元,而且一樣達到幫助家裡的功能。他因此與種花生、蒜頭的母親商量,用勞力換取金錢,每隔三週回鄉務農。他算過,家裡請一名工人,一天也要3,000元,這種方式讓誰都不吃虧。

業務高手就是沒有不能賣的物品,到了春節前後,陳椬鴻還幫家裡賣花生和蒜頭。過去家裡賣生花生一斤才30元,但只要炒熟加工一下,可以賣100元,一個春節下來,就多了4萬元收入,幾乎等於一個月的薪水。

省,是為了儲蓄投資的本錢,陳椬鴻說借錢有壓力,即便是操作股票,他也不願意擴大信用,「我爸說一個人可以扛50斤米就不要扛100斤,會把自己壓垮。」

投資風險相對高,嚴守紀律

在31歲成家以前,陳椬鴻投資風險相對高的股票市場,因此守住兩點投資原則:

1.不熟悉的公司和市場絕對不碰,也不聽小道消息投資,就算營業員建議買哪家公司,他也會上網或透過人脈打聽,才決定進場與否。

2.獲利有20%就滿足,虧損10%認賠殺出。初出社會時,台灣科技業剛起飛,陳椬鴻除了透過在上市公司工作的學長姊和同學打聽狀況,業務拜訪時也會順道觀察公司氣氛。陳椬鴻第一句一定會問:「你們都幾點下班?」業績好的公司才會有很多人加班;他還會觀察員工工作認真度,了解產品是否有技術,假設覺得不妥,就算是老婆的意見,他也不會受影響。
像是妻子任職南亞科時員工認股,陳椬鴻以每股24元認了一些,等股價一到30元就馬上賣掉,當時其他人都認為微軟Vista推出後一定還會漲,他卻持不同意見。陳椬鴻說,無論是自己或朋友,用過Vista都覺得不是很好用,他估計Vista商機沒有那麼好,「我只要一得到訊息,會習慣蒐集資料確認,不能道聽塗說」,事後證明他的選擇是對的。

即便現在他開始定期定額扣繳風險性小的基金,首選也是熟悉的台股基金,定期了解基金投資的公司獲利和狀況。他說,去年很流行的綠能基金,很多都是投資國外公司,也不知道投資哪些?獲利如何?所以他根本不碰。

在風險性高的股票市場操作,陳椬鴻也養成嚴守停損點的紀律,只要手中股票開始從高點跌落10%時,他就獲利了結;假設一買進就跌停,則在下跌10%後馬上認賠,降低損失。他說,我們是人不是神,不可能都買在最低點、賣在最高點,也不可能選股神準,只要獲利有20%,他就認為不錯了,認清這點,就不會因貪心迷惑而忘記風險。

計畫再存240萬,務實圓夢

堅持投資紀律讓陳椬鴻4年內存到250萬元,照著計畫買下林口房子結婚,下一步他計畫存下240萬元,準備小孩10歲之前的開銷以及退休金。維持投資理財紀律,就算是小業務,也可以達成夢想。

*他的理財好習慣

1.每月開銷控制在收入的三分之一。
2.設立專用戶頭,避免浪費錢。
3.看投資書籍補充知識。
4.了解自己的風險承受度。
5.不借錢投資;不投資不熟悉產業;不聽小道消息;不貪心,設計停損點嚴守投資紀律。

*面對零利率》對操盤有自信

陳椬鴻說,不會把錢放在定存,因為他現在還年輕,能承受的風險度較高,自己也會蒐集投資資訊,對於操盤還有些自信,輕鬆做都可以超過不到1%的定存利率。

而且因為零利率,他打算說服媽媽把定存的錢交給他操盤,然後自己再給媽媽定存的利率,這等於他以極低的利率借錢來操盤。當別人在憂愁零利率,他卻是準備好利用零利率來牟利。

*消費券用法》只買日用品

陳椬鴻計畫將3,600元消費券,全數投入買衛生紙、清潔劑等日用品。他說消費券可以用半年,可以分批使用買日常用品,與其買非必需品的電子用品,還不如買絕對要用的日用品來得划算。

 ※以上內容轉載自【Smart 智富月刊

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